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次贷危机
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克林顿卸任之后，2000年小布什开始担任美国总统。
这位小布什，也就是1991年推动监管改革绿皮书的那位老布什总统的儿子。
小布什任内除去打击伊拉克，最大的成就是推动了提升美国人的住房自有化运动。
这次住房自有化运动的结果之一，就是在前任克林顿废除混业监管的配合下，引发了2008年那次震惊世界的次贷危机，全世界都受到这次全球金融危机的波及，直到现在都还没恢复过来。
次贷危机的起源是一种叫作CDO的资产抵押债券，背景就是小布什任内提升美国住房自有率运动。
从2001年小布什任内开始，美国楼市开始蓬勃发展，来自亚洲和拉美的新移民疯狂涌入美国。
伴随着美国政府鼓励国民提升住房自有率，大家纷纷买房，房价水涨船高。
当时的美国因为房价上涨带来的财富效应，到处都在抢房。
不光是新移民，美国很多土著也在琢磨怎么投资房产跑赢通货膨胀。
在赚钱效应驱使下，大量的热钱开始进入这个市场，加速推高了房价水平。
经历了几年地产牛市以后，从2003年开始，地产商和金融机构发现，资质优良的的贷款客户消耗光了。
毕竟一个国家再发达，高收入群体也是有限的，合格的贷款主体也就那么多。
他们都买得差不多了，合格的贷款主体就没有了。
要知道放贷这件事说起来容易，做起来真挺难，难在没有足够的合格贷款人。
好的贷款人不仅手里有钱付得起首付，还得有现金流还得起月供。
没有合格贷款人怎么办呢？华尔街自己创造，把低收入人群包装成合格贷款人不就好了。
恰好2001年互联网泡沫破灭以后，美联储把利率降到了史无前例的低位。
银行趁势在低利率的环境下开发了一种针对低收入人群买房的金融产品，也就是我们常说的次级贷。
在国内买过房贷过款的人都知道，你想贷款买房首先需要足够的首付，多数是二三成起步。
这是房价下跌时金融机构的安全垫。
其次，还得审核你的还款能力。
一般来说，银行的要求是你的收入至少是房贷的两倍。
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